РЕЙТИНГ БАНКОВ В РТ ПО ДОХОДНОСТИ ВКЛАДОВ СРОКОМ НА 1 ГОД

«БИЗНЕС Online» начинает публикацию летней серии рейтингов банков по доходности вкладов. Основная тенденция сезона – неумолимое продолжение падения ставок по депозитам. За шесть месяцев текущего года ставка годового депозита упала на уже 2,8%. А за последний год - на 3,6%. Какие еще изменения произошли на рынке годовых банковских вкладов, расскажет рейтинг «БИЗНЕС Online».

Напомним, что в рейтинге, по-прежнему, участвуют банки Татарстана, имеющие долю на рынке вкладов более 0,5%. На этот раз до этой планки не дотянул ВТБ и как результат выбыл из списка рейтингуемых банков. Доля его на татарстанском рынке вкладов сократилась до 0,04%. Русский стандарт, впервые появившийся в зимней серии, удерживает заветные 0,5% вкладов. Таким образом, в списке осталось 17 участников.

Главный критерий рейтинга, по которому ранжируются банки, – реальная доходность вкладов, то есть непосредственный заработок вкладчика. Подробные условия отбора банков изложены в методике рейтинга.

Анализировались две категории вкладов – с минимальной суммой до 10 тыс.рублей, а также предложения для ВИП-вкладчиков. Во втором случае рассматривались максимальные суммы вкладов и соответствующие им процентные ставки.

ПОЛЬЗУЮЩИЕСЯ ПОПУЛЯРНОСТЬЮ

Наибольшее предпочтение отдается долгосрочным вкладам: на срок от года до трех лет приходится более половины всех открываемых вкладов. Сегодня по таким вкладам банки предлагают самые привлекательные условия. Следом идут вклады "до востребования". Их привлекательность во многом объясняется тем, что в отличие от других вкладов сумма на счете может пополняться неограниченное количество раз, в любое время и в любом размере. При этом крайне низкие процентные ставки не пугают население.

 

Годовые вклады занимают 13% в структуре банковских вкладов. Приток средств на данные депозиты составил 118% с начала года. Любопытно, что опережают их лишь краткосрочные вклады (сроком до 30 дней), темп роста которых с начала года составил 225% (!) Несмотря на то, что краткосрочные депозиты для физических лиц на сегодняшний день неактуальны, обороты они набирают стремительными темпами.

УСКОЛЬЗАЮЩАЯ ДОХОДНОСТЬ

Если говорить о средней банковской ставке в республике, то сегодня она установилась на уровне 8,9%. Интересно, что она соответствует уровню средней максимальной ставки по вкладам, установленной ЦБ РФ, которая по итогам июля составляет 9,1%. Для обычного вкладчика эти цифры не говорят ни о чем. Кроме того, что спать можно спокойно – пирамид открыто у нас вроде как не строят… 

В целом же доходность по годовым рублевым вкладам в Татарстане колеблется от 5,25% до 12,00%. Разброс двукратный, и налицо богатство выбора.

Самый выгодный годовой летний депозит предлагает Интехбанк по вкладу "Процентный драйв" с доходностью в 12%. На 0,75% клиенты получат меньше, если выберут "Максимум" Русского стандарта, предлагающего 11,25% годовых. Замыкает тройку лидеров Спурт банк, предлагающий доходность в 11,22% годовых.

Акибанк, сменивший свой весенний вклад, предлагает сберечь свои деньги в "Кубышке" с доходностью в 9%. Сменил свой вклад и Энергобанк, потеряв при этом  в доходности 2,25%. Заметим, что это единственный банк, ставки по годовым вкладам которого просели больше, чем все остальные. Шесть банков не изменили ставки – Автоградбанк, Зенит, Аверс, Казанский, Анкорбанк и Сбербанк. Остальные участники рынка уронили ставки от 1% до 2%.

Наибольшую доходность для состоятельных клиентов предлагает тройка лидеров из первой таблицы. Размещение весомой суммы по вкладу в 1 млн.руб. в Интехбанке и Русском стандарте обеспечит получение доходности в 12,68% и 12% соответственно. Но если эти банки разделяют своих клиентов по классовой принадлежности на "вип" и "не вип", то Спурт предлагает для своих вкладчиков одинаковые условия. Банк Зенит предлагает миллионерам доходность в 10,5%.Однако и сумму при этом надо разместить достаточно весомую, в 25 млн.руб.

Что касается процентных ставок по "вип" вкладам, то они также продолжают падать. Снижение процентной ставки по депозитам составило от 1% до 2,2%. На этом фоне рантье, вероятно, обрадуют мнения некоторых экспертов-оптимистов, ожидающих повышения ставок ближе к зиме. Для возобновления кредитования банкам могут понадобиться ресурсы – и для стимулирования привлечения вкладов, банки, вероятно, вынуждены будут поднять ставки. Тем не менее, рост этот будет – в лучшем случае! – незначительным (0,5% ожидаемо), поскольку ликвидности у банков достаточно, и к уровню 2009 года банки вернутся далеко не скоро. На самом деле пока ничто не предвещает того, что тренд падения ставок (годовой уже) как-то изменится…

Аналитический центр «БИЗНЕС Online»

 

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ГОДОВЫХ ВКЛАДОВ В ТАТАРСТАНЕ

№ п/п
Банк
Вклад
Доход за 1 год, % от суммы вклада
Ставка по договору, % годовых
Срок по договору, месяцев (дней)
Минимальная сумма, руб.
Начисление процентов
Дополнительные условия
Место в рейтинге на 25.05.2010
1
Интехбанк
"Процентный драйв"
12,00
12,00
12 (365)
5 000
в конце срока
нет
1
2
Русский стандарт
"Максимум"
11,25
11,25
12 (360)
3 000
в конце срока
бесплатное предоставление банковских карт международной платежной системы MasterCard Worldwide/Visa International
2
3
Спурт
"Базовый доход-2"
11,22
10,50
12 (365)
1 000
ежемесячно с капитализацией
нет
3
4
Автоградбанк
"Удобный"*
11,00
11,00
12(390)
1 000
ежемесячно без капитализации
нет
14
5
БТА-Казань
"Шоколад"
10,00
10,00
(374)
5 000
в конце срока
процентная ставка зависит от срока вклада и количества добавляемых опций. Каждая из добавляемых опций уменьшает процентную ставку в зависимости от их количества на 0,2% годовых. Опция "Капитализация" уменьшает процентную ставку на 0,4% годовых.
4
6
Татфондбанк
"Живи ярко!"
9,50
9,50
12 (367)
300
ежемесячно без капитализации
нет
7
7
Энергобанк
"Классика"
9,25
9,25
12 (367)
5 000
1000
нет
6
8
Банк Казани
"Городской стабильный"
9,00
9,00
12 (367)
1 000
в конце срока
нет
5
9
Акибанк
"Кубышка+"
9,00
9,00
12(361)
0
в конце срока
при досрочном закрытии вклада проценты сохраняются за каждые 90 дней
8
10
Зенит
"Срочный"
9,00
9,00
12 (366)
1 000
в конце срока
нет
11
11
Аверс
"Аверс 367 дней (3)"
9,00
9,00
12 (367)
3 000
в конце срока
нет
12
12
Ак Барс Банк
"Добрые традиции"
8,75
8,75
12 (372)
5 000
в конце срока
нет
9
13
Казанский
"Накопительный"
8,50
8,50
12 (372)
5 000
в конце срока
нет
13
14
Анкорбанк (Татэкобанк)
"Комфорт"
7,25
Первые 30 дней 4 % 30 дней 5 % 30 дней 6 % 90 дней 7 % 90 дней 8 % 95 дней 9 %
12(365)
5 000
ежемесячно без капитализации
нет
16
15
КамКомбанк
"Маэстро"*
6,0
6,0
12(366)
10 000
ежемесячно, с одновременным перечислением на карт счет системы "MASTER CARD"
нет
10
16
Девон-кредит
"Универсальный"
5,50
5,50
12 (365)
1 000
ежемесячно с капитализацией
нет
17
17
Сбербанк
"Депозит сбербанка"
5,25
5,25
12 (365)
1 000
в конце срока
нет
18

 

*вклад действует в Казани

БАНКИ ПО ДОХОДНОСТИ ГОДОВЫХ VIP-ВКЛАДОВ В ТАТАРСТАНЕ

 

№п/п
Банк
Вклад
Доход за 1 год, % от суммы вклада
Ставка по договору, % годовых
Срок по договору, месяцев (дней)
Минимальная сумма, руб.
Начисление процентов
Дополнительные условия
Место в рейтинге на 25.05.10
1
Интехбанк
"Процентный ВИП"
12,68
12,68*
12 (365)
1 000 000
ежемесячно
нет
1
2
Русский стандарт
"Максимум"
12,00
12,00
12 (360)
1 000 000
в конце срока
нет
3
3
Спурт
"Базовый доход-2"
11,22
10,50
12 (365)
1 000
ежемесячно с капитализацией
нет
4
4
Автоградбанк
"Удобный"**
11,00
11,00
12(390)
1 000
ежемесячно без капитализации
нет
15
5
Банк Казани
"ВИП горожанин"
10,50
10,50
12 (367)
1 000 000
в конце срока
нет
2
6
Зенит
"Срочный премиум"
10,50
10,50
12 (366)
25 000 000
в конце срока
нет
11
7
БТА-Казань
"Шоколад"
10,00
10,00
(374)
5 000
в конце срока
процентная ставка зависит от срока вклада и количества добавляемых опций. Каждая из добавляемых опций уменьшает процентную ставку в зависимости от их количества на 0,2% годовых. Опция "Капитализация" уменьшает процентную ставку на 0,4% годовых.
5
8
Татфондбанк
"Живи ярко!"
10,00
10,00
12 (367)
50 000
ежемесячно без капитализации
нет
7
9
Казанский
"Накопительный"
10,00
10,00
12 (372)
1 000 000
в конце срока
нет
12
10
Энергобанк
"Классика"
9,50
9,50
12 (367)
100 000
в конце срока
нет
8
11
Ак Барс Банк
"Персона"
9,50
9,50
12 (372)
1 000 000
в конце срока
нет
10
12
Акибанк
"Разумное решение"
9,30
9,3 (120% ставки ЦБ РФ"
360 (1351)
300 000
в конце срока
при досрочном закрытии вклада проценты сохраняются за каждые 90 дней
9
13
Аверс
"Аверс 367 дней (3)"
9,00
9,00
12 (367)
3 000
в конце срока
нет
14
14
Анкорбанк (Татэкобанк)
"Комфорт"
7,25
Первые 30 дней 4 % Последующие 30 дней 5 % Последующие 30 дней 6 % Последующие 90 дней 7 %                                           Последующие 90 дней 8 % Последующие 95 дней 9 %
12(365)
5 000
ежемесячно без капитализации
нет
17
15
Девон-кредит
"Универсальный люкс"
6,73
6,50
12(365)
250 000
ежемесячно с капитализацией
нет
16
16
КамКомбанк
"Маэстро"
6
6
12(366)
10000
ежемесячно, с одновременным перечислением на карт счет системы "MASTER CARD"
нет
6
17
Сбербанк
"Депозит сбербанка"
6,00
6,00
12 (365)
3 000 000
в конце срока
нет
18

 

*эффективная процентная ставка
**со слов консультанта

В ходе подготовки рейтинга были рассмотрены рублевые вклады татарстанских и федеральных банков, имеющих филиалы в республике по состоянию на 01.08.2010.

Методика составления рейтинга